El Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (BIESS) otorgó $4.501.162.177 millones en préstamos quirografarios en 2024. Esto se hizo a través de 2.750.994 nuevas operaciones de préstamos y novaciones a afiliados, pensionados y jubilados.
Hay un aumento ya que el BIESS ha invertido casi 4.000 millones de dólares en este producto crediticio en 2023. Se trata de cantidades que aumentan la capacidad de consumo de los hogares.
El BIESS, conocido como banco de afiliados y pensionados del IESS, administra los ahorros previsionales, también conocidos como fondos de pensiones, función consagrada en la constitución vigente en Ecuador desde 2008.
Es El fondo de pensiones alcanzó los $25.735 millones en octubre de 2024una cifra equivalente a cerca del 20% del producto interno bruto en 2023, afirma Marco Naranjo, miembro del directorio del BIESS, en un artículo publicado en el sitio web de la empresa.
El BIESS puede invertir este dinero en inversiones propias y no propias.
Las Los préstamos hipotecarios son los préstamos hipotecarios, los préstamos quirografarios y los préstamos con garantía real que otorga el BIESS. a afiliados, pensionados y jubilados del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS) – organismo oficial que regula la seguridad social pública y obligatoria en el país.
Las inversiones no propias implican la compra de acciones, titulizaciones y otros instrumentos de inversión, pero sobre todo inversiones en bonos gubernamentales nacionales.
El BIESS es una de las instituciones financieras públicas que más préstamos otorga a nivel nacional, lo que la convierte en uno de los motores económicos más importantes.
Ir Los créditos quirografarios otorgados por el BIESS superan los $34.400 millones en los últimos 14 años.
El segmento de consumo incluye préstamos quirografarios, que son préstamos otorgados por los bancos para gastos de salud, viajes, compras diversas en supermercados, educación y todo tipo de imprevistos.
“Los préstamos sin garantía podrían dinamizarse aún más mediante nuevos mecanismos de acceso. Un proyecto muy importante es que los pensionados, afiliados y pensionadas puedan obtener una tarjeta de crédito del Banco IESS, lo que les permitirá utilizar el préstamo quirografario del Biess para cubrir gastos urgentes o utilizar esta tarjeta para compras diarias en los distintos supermercados del país. . lo que fortalecería la producción al aumentar la demanda efectiva”, afirma Naranjo.
Él El monto máximo al que se puede acceder con un préstamo quirografario es de 80 salarios básicos, Son 470 dólares al mes en 2025, el máximo que se puede pedir prestado $37,600.
Sin embargo, el monto depende de las garantías acumuladas que cada afiliado al IESS tenga en el fondo de reserva y en el fondo de cesantía. Ambos sirven como garantía para este préstamo, por lo que la empresa no necesita otro tipo de garantías.
“Para los afiliados activos, la garantía se compone de los valores acumulados en las cuentas individuales del Fondo de Reserva y del Fondo de Cesantía que administra el IESS. Para los jubilados y pensionados, la pensión uniforme que reciben cada mes representa una garantía automática”, afirma el BIESS.
El monto máximo para afiliados activos es el 95% del valor acumulado en la reserva o fondo de pensiones y también depende de la capacidad de pago.
Una de las principales ventajas de este préstamo al consumo es su bajo tipo de interés, el más bajo del mercado en este segmento.
El Banco Central del Ecuador informa que la tasa de interés efectiva anual para los créditos de consumo en el sistema financiero nacional promedia 16,77% en enero de 2025, pero el BIESS cobra tasas de interés mucho más bajas dependiendo del momento del aplazamiento de la deuda.
A continuación se detallan las tasas de interés que cobra el BIESS:
| Tasa de interés nominal | Tasa de interés efectiva | Período |
|---|---|---|
| 6,50% | 6,50% | 1-6 meses |
| 7,50% | 7,50% | 7-9 meses |
| 8,50% | 8,50% | 10-12 meses |
| 11% | 11,57% | 13-24 meses |
| 11% | 11,57% | 25-36 meses |
| 11% | 11,57% | 37-48 meses |
| 12,99% | 13,79% | 49-60 meses |
Fuente: Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (BIESS)
| Tasa de interés nominal | Tasa de interés efectiva | Período |
|---|---|---|
| 6,50% | 6,50% | 1-6 meses |
| 7,50% | 7,50% | 7-9 meses |
| 8,50% | 8,50% | 10-12 meses |
| 12,84% | 13,62% | 13-24 meses |
| 12,84% | 13,62% | 25-36 meses |
| 12,84% | 13,62% | 37-48 meses |
| 12,99% | 13,79% | 49-60 meses |
Fuente: Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (BIESS)
*La tasa de interés de los préstamos sin garantía se ajusta cada seis meses.
El requisito básico para acceder a créditos del Biess es estar afiliado al IESS o haber ejercido el derecho a pensión, indica la empresa.
Para calificar, los socios deben haber acumulado al menos doce aportes a la seguridad social y tener garantías reales (reservas y/o indemnizaciones) en el IESS.
Más requisitos e información se pueden encontrar en https://www.biess.fin.ec/quirografarios/credito-inmediato
El plazo máximo para el otorgamiento de préstamos quirografarios del BIESS para afiliados es de hasta 60 meses, así como para pensionados y pensionados hasta los 78 años.
Los pensionados y pensionadas mayores de 78 años y menores o iguales a 83 años podrán aplazar hasta 48 meses. Y los mayores de 83 años, hasta 24 meses. (YO)
