Bankinter suma un nuevo récord de beneficios. El banco ha ganado entre enero y junio 605 millones de euros, un 12% más que en el mismo periodo del año pasado. La rentabilidad del banco, además, se dispara y supera el 20,8%, lo que le coloca como una de las entidades de Europa con esta magnitud más elevada.
El banco atribuye la mejora de sus ganancias al dinamismo en la actividad comercial. El margen de intereses sube un 5%, hasta los 1.160 millones. Esto coincide con un cambio de tono en la política monetaria del Banco Central Europeo (BCE), que ha subido los tipos de interés por primera vez en tres años, y con un euríbor que cotiza al alza. Por el lado de los ingresos por comisiones, crecen un 16% hasta los 440 millones. El margen bruto crece un 7% hasta los 1.603 millones. Los ingresos también registran máximos trimestrales.
Este giro en el BCE ha permitido que el banco vuelva a registrar un alza en la rentabilidad del crédito, en el 3,51%, tras varios trimestres a la baja. Pero ni las subidas en el precio del dinero ni las ofertas comerciales desplegadas en los últimos meses para captar nuevos clientes han elevado el coste de los depósitos, que cae al 0,8%, el nivel más bajo en más de un año.
Tampoco ha frenado el crecimiento del banco en volúmenes de negocio. Así, la inversión crediticia crece un 5%, hasta los 87.000 millones de euros. Y los recursos de los clientes, un 10%, con un alza del 20% en los activos fuera de balance (fondos de inversión), uno de los motores del negocio de Bankinter.
Este crecimiento del negocio tiene, no obstante, un punto ciego: el negocio hipotecario en España. El banco mantiene su política de reducir la exposición a este, de modo que ha reducido la producción de hipotecas nuevas en España un 34% frente al primer semestre del año pasado, mientras que en Portugal e Irlanda crece un 19%. Esto provoca que la producción hipotecaria en todo el grupo descienda un 16%, mientras que el saldo hipotecario sí aumenta un 3%.
La consejera delegada de la entidad, Gloria Ortiz, ha alertado en varias ocasiones de lo que ella tilda como un comportamiento irracional del mercado hipotecario en España. Según su visión, los competidores conceden préstamos de este tipo a precios por debajo del coste del dinero, lo que compromete la rentabilidad de las operaciones. De este modo, el banco apuesta por crecer en otros mercados y pisar el freno en España.
Por geografías, y pese a esta política hacia las hipotecas, el volumen de clientes crece en España un 7%, frente al 26% en Irlanda y el 10% en Portugal. Además, en este trimestre, Bankinter ha abierto la senda en un nuevo mercado, Países Bajos, con la adquisición del bróker hipotecario Tulp.
La situación del mercado hipotecario junto a la decisión de frenar también en crédito al consumo en España, por la nueva normativa en la que trabaja el Gobierno, hace que la inversión crediticia en banca minorista en España se mantenga plana. No obstante, la entidad sí mantiene la apuesta por la banca de empresas, que crece un 7%, por encima del sector.
En Portugal, el beneficio sube un 9%, hasta los 114 millones. La inversión crediticia suma un 8%, hasta los 11.500 millones, y los recursos de los clientes, un 12%. En Irlanda, las ganancias se incrementan un 19%, con una fuerte apuesta por las hipotecas en ese país, que se disparan un 29%; y del crédito al consumo, con un 8% de mejora. En el segundo trimestre del año, además, el banco ha empezado a comercializar los primeros depósitos en ese país y en este tiempo ha captado 100 millones de euros.
En otras magnitudes, los costes crecen el 3%, hasta los 551 millones. Esto no impide una mejora en la ratio de eficiencia (una cifra que pone en relación los ingresos y los gastos de un bancos), hasta el 34,3%.
En cuanto a la solvencia, Bankinter mantiene un elevado colchón de capital, al situar la ratio CET 1 en el 12,9%, frente al 12,72% al que cerró el ejercicio pasado y muy por encima del requerimiento mínimo del BCE, que está en el 8,58%. Tampoco la reciente adquisición en Países Bajos ha recortado este parámetro. La morosidad se mantiene en datos históricamente bajos, en el 1,9%, mientras que las provisiones suben ligeramente, un 4%.
